Viaturas de empresa

O seguro automóvel para empresas, essencial para a proteção do património e da continuidade operacional, não difere fundamentalmente do seguro particular na sua estrutura básica, mas adapta-se às necessidades específicas do contexto empresarial, quer se trate de um único veículo ou de uma frota. A Responsabilidade Civil é a cobertura mínima e obrigatória por lei, garantindo a indemnização por danos materiais e corporais causados a terceiros em caso de acidente, sendo possível e muitas vezes recomendável, dada a natureza do negócio, aumentar o capital segurado para valores superiores ao mínimo legal.

Para além desta proteção básica contra terceiros, as empresas costumam optar por coberturas mais abrangentes, designadas Danos Próprios (o que se conhece popularmente como "seguro contra todos os riscos"). Estas incluem, tipicamente, o Choque, Colisão e Capotamento (CCC), o Incêndio, Raio e Explosão (IRE), e o Furto ou Roubo do veículo.

Outras coberturas relevantes para empresas, que podem ser incluídas em pacotes intermédios ou premium, são a Quebra Isolada de Vidros (para-brisas, óculo traseiro e vidros laterais), a proteção dos Ocupantes (também conhecida como Acidentes Pessoais de Passageiros), a Assistência em Viagem (muitas vezes com a opção de veículo de substituição em caso de avaria ou sinistro), e a Proteção Jurídica para despesas legais.

As coberturas podem ser ajustadas consoante o tipo de negócio e a utilização dos veículos. Por exemplo, viaturas novas ou seminovas podem beneficiar da cobertura de Valor de Substituição em Novo durante um período, em caso de Perda Total. Para empresas que operam em zonas de maior risco, pode ser importante considerar a inclusão de Atos Maliciosos e Fenómenos da Natureza, como inundações ou tempestades. A contratação de um seguro de frota permite, regra geral, agregar todos os veículos numa única apólice, o que simplifica a gestão e pode proporcionar condições e descontos mais vantajosos em função do número de viaturas e do histórico de sinistralidade da empresa. A flexibilidade na escolha das coberturas e capitais é crucial para garantir uma proteção completa e adequada ao risco da atividade empresarial.

Como é do nosso conhecimento, muitas das viaturas de empresa não servem apenas como meio de transporte de pessoas mas também de mercadoria que por sua vez pode e deve ser incluída na sua estratégia de seguro automóvel empresarial, mas é fundamental perceber que, na maioria dos casos, a proteção da mercadoria transportada não está automaticamente coberta pelo seguro do veículo (mesmo que seja um seguro de Danos Próprios, conhecido como "contra todos os riscos"). O seguro automóvel visa proteger o veículo (o casco) e as responsabilidades civis (danos a terceiros), bem como os ocupantes, mas não o que ele transporta. Para garantir uma cobertura eficaz da carga ou mercadoria, as empresas contratam geralmente um Seguro de Mercadorias Transportadas (ou Seguro de Carga). Este é um produto especializado que pode ser adicionado à apólice da frota como uma cobertura complementar ou contratado como uma apólice totalmente separada, dependendo do volume e da natureza do seu transporte. Este seguro cobre perdas ou danos que a mercadoria possa sofrer durante o trajeto devido a acidentes, roubo, incêndio, ou outros riscos específicos do transporte. Se a sua empresa utiliza os veículos para levar ferramentas, equipamentos valiosos ou mercadorias para os clientes, é imprescindível avaliar o valor do material transportado e contratar um capital adequado para evitar um prejuízo significativo em caso de sinistro. A melhor abordagem é sempre discutir as suas necessidades específicas de transporte e a natureza da carga com a sua seguradora ou mediador para assegurar que não há lacunas de proteção entre o seguro do veículo e o seguro da mercadoria.